Crédito à habitação: decisões conscientes e sustentáveis, Sofia Severino em entrevista

Sofia Severino, CEO da GOLD by MaxFinance, deu mais uma entrevista recentemente, desta feita à Valor Magazine. Uma publicação em que alerta para a pressão crescente sobre as famílias no âmbito do crédito habitação mas também defende decisões de crédito mais sustentáveis a longo prazo através do aconselhamento profissional e especializado dos intermediários de crédito.

Transcrevemos o conteúdo da mesma.

COMO AVALIA A CAPACIDADE DAS FAMÍLIAS PARA ABSORVER ESTE NOVO CICLO DE PRESSÃO FINANCEIRA?
Hoje, a capacidade das famílias é muito heterogénea. Quem contratou crédito com níveis de esforço mais conservadores ou tem rendimentos e poupanças mais estáveis consegue, apesar do impacto, acomodar o aumento da prestação. Depois há famílias que contrataram crédito com taxas historicamente baixas e agora sentem maior pressão. A subida da Euribor traz pressão mas vem também relembrar que o crédito à habitação é uma decisão de longo prazo, sujeita a diferentes ciclos económicos.

70% DOS CONTRATOS DE CRÉDITO À HABITAÇÃO CELEBRADOS EM 2025 DEVERÃO SER PAGOS JÁ APÓS OS 70 ANOS. EXISTE UM PROBLEMA ESTRUTURAL DE SUSTENTABILIDADE NO MODELO ATUAL DE FINANCIAMENTO?
É um reflexo do desequilíbrio entre preço da habitação, rendimentos e capacidade de poupança. Prolongar o prazo reduz a prestação, mas transfere algum esforço financeiro para fases mais tardias da vida. Por isso, é essencial garantir a sustentabilidade da solução ao longo do tempo. É também por isso que o papel do intermediário de crédito é fundamental na contratação do crédito, uma vez que procuramos o equilíbrio no total do prazo.

OS PORTUGUESES ESTÃO PREPARADOS, AO NÍVEL DA LITERACIA FINANCEIRA, PARA TOMAR DECISÕES INFORMADAS SOBRE CRÉDITO? QUE LACUNAS AINDA IDENTIFICA?
Apesar da evolução dos últimos anos, continuam a existir lacunas. Muitos consumidores valorizam apenas a prestação mensal e nem sempre compreendem o impacto da taxa de juro, dos seguros ou do prazo no custo total do financiamento. Existe uma diferença significativa entre escolher a prestação mais baixa e tomar uma decisão financeira inteligente.
Portanto, é essencial comunicar de forma simples, transparente e próxima das pessoas. O intermediário de crédito tem um papel que vai muito além da simples “ligação” entre cliente e banco – é um papel cada vez mais estratégico e educativo, sobretudo numa das decisões financeiras mais relevantes para as famílias.
Muitos consumidores valorizam apenas a prestação mensal e nem sempre compreendem o impacto da taxa de juro, dos seguros ou do prazo no custo total do financiamento. Existe uma diferença significativa entre escolher a prestação mais baixa e tomar uma decisão financeira inteligente.

QUE PAPEL DESEMPENHAM NA EDUCAÇÃO FINANCEIRA DOS CLIENTES, PROMOVENDO ESCOLHAS MAIS SUSTENTÁVEIS A LONGO PRAZO?
Hoje, um intermediário de crédito tem também uma função pedagógica e de aconselhamento. Na GOLD by Maxfinance acreditamos muito nesta missão. Não nos limitamos a apresentar propostas bancárias! Procuramos ajudar o cliente a comparar cenários, a perceber as implicações de cada solução e a tomar decisões mais conscientes e sustentáveis para o futuro. Num contexto de maior pressão financeira, esta preparação permite antecipar desafios e incentivar hábitos de poupança.

QUE TENDÊNCIAS ANTECIPA NO MERCADO DE CRÉDITO E QUE CONSELHOS DEIXARIA ÀS FAMÍLIAS QUE PODERAM RECORRER A FINANCIAMENTO?
O mercado será cada vez mais exigente, mas também mais informado. O aconselhamento especializado e a proximidade do intermediário de crédito terão maior relevância. O crédito à habitação deixou de ser uma decisão comercial e passou a ser uma decisão estratégica e absolutamente decisiva para a estabilidade financeira das famílias. O nosso conselho é procurar um intermediário de crédito qualificado, comparar soluções e pensar sempre a longo prazo. Num mercado mais volátil, antecipar riscos fará toda a diferença na proteção do orçamento familiar.

in https://www.valormagazine.pt/credito-a-habitacao-decisoes-conscientes-e-sustentaveis/