Taxa de esforço: o que diz a sua sobre as suas finanças?

O QUE É A TAXA DE ESFORÇO?

A taxa de esforço representa a percentagem do rendimento líquido mensal que é utilizada para pagar créditos. Em termos simples, mostra qual a parte do rendimento que está “comprometida” com encargos financeiros — e quanto sobra para todas as outras despesas do dia-a-dia.

Este é um dos indicadores mais analisados pelos Bancos porque permite avaliar se o cliente tem capacidade financeira para assumir novas responsabilidades sem colocar em risco o equilíbrio do orçamento familiar.

COMO SE CALCULA?

O cálculo é relativamente simples e pode ser feito em poucos passos.

Fórmula: (Total de encargos mensais / Rendimento líquido mensal) × 100

Para compreender melhor, vejamos um exemplo prático: um cliente com rendimento líquido mensal de 2.000 € e encargos de crédito (habitação, automóvel, pessoal, cartões, por exemplo) no valor total de 700 € terá uma taxa de esforço de:

(700 / 2.000) × 100 = 35%

Isso significa que 35% do rendimento é usado para pagar prestações. Logo, os restantes 65% ficam disponíveis para as restantes despesas do agregado.

QUE VALORES SÃO CONSIDERADOS “SAUDÁVEIS”?

De uma forma geral, considera-se que uma taxa de esforço até 33-35% é equilibrada e segura. Mas valores acima desse intervalo podem indicar risco de sobre-endividamento, dificultando a capacidade de suportar imprevistos ou novas despesas.

É por essa razão que as instituições financeiras analisam cuidadosamente este indicador antes de aprovar um crédito — quanto mais equilibrada for a taxa de esforço, maior a probabilidade de o crédito ser aprovado e com melhores condições.

ENTÃO, O QUE INFLUENCIA A TAXA DE ESFORÇO?

Vários fatores têm impacto direto neste indicador:

– O número e o valor dos créditos em curso;
– O rendimento líquido mensal do agregado familiar;
– As despesas fixas e variáveis associadas a compromissos financeiros;
– Eventuais rendimentos adicionais (como arrendamentos ou comissões).

Ter uma visão clara de todos estes elementos é essencial para manter o controlo financeiro e evitar surpresas.

É POSSÍVEL REDUZIR A TAXA DE ESFORÇO?

Existem várias estratégias que o podem ajudar a melhorar este indicador — e, consequentemente, a sua situação financeira:

– Negociar condições com o seu Banco – caso já tenha contratado o crédito – como prazo, taxa de juro ou tipo de indexante;
– Consolidar créditos, juntando vários empréstimos num só, reduzindo o valor mensal pago;
– Rever os seguros associados, que muitas vezes podem ser otimizados para reduzir encargos;
– Ou mesmo transferir o crédito habitação para outra instituição com condições mais competitivas;
– Controlar despesas fixas e eliminar gastos desnecessários que reduzem o rendimento disponível.

COMO PODEMOS AJUDAR?

Calcular a taxa de esforço é apenas o primeiro passo. A verdadeira diferença está em agir sobre os resultados — e é precisamente aí que a GOLD by Maxfinance se destaca.

Enquanto Intermediário de Crédito autorizado pelo Banco de Portugal, a GOLD analisa cada situação de forma personalizada, identificando soluções que reduzem encargos, otimizam prestações e equilibram orçamentos familiares.

Com uma equipa experiente e acesso às principais instituições bancárias, a GOLD by Maxfinance ajuda o cliente a:

– Reunir toda a documentação necessária
– Avaliar a sua taxa de esforço real;
– Encontrar soluções de crédito muito vantajosas;
– Encontrar as melhores soluções de seguros;
– Negociar as condições de cada crédito de forma personalizada;
– Acompanhar o processo de crédito e prestar o melhor suporte ao cliente nesse âmbito, até à concretização do mesmo.

Tudo isto sem custos para o cliente e com total transparência no processo -enquanto intermediário de crédito vinculado, a GOLD é remunerada pelos parceiros da Banca. Logo, vai poupar tempo mas também dinheiro.

A taxa de esforço é muito mais do que um simples número: é um reflexo da saúde financeira de cada família. Saber calculá-la, compreendê-la e, sobretudo, melhorá-la, é fundamental para tomar decisões conscientes e garantir estabilidade a longo prazo.

A GOLD by Maxfinance está disponível para ajudar quem pretende entender melhor a sua situação financeira e descobrir como reduzir encargos mensais através de soluções adaptadas à realidade de cada cliente.

QUER SABER QUAL É A SUA TAXA DE ESFORÇO REAL?

Na GOLD by Maxfinance fazemos o cálculo e a análise de forma totalmente gratuita e personalizada. Basta preencher o formulário disponível aqui ou contactar um dos nossos Gestores de Crédito.